Ии И Цифровой Рубль: Какие Fintech-тренды Ждут Россию В 2024 Году Рбк Тренды

В рейтинг также вошли Китай (8 стартапов с оценкой более $1 млрд), Франция, Бразилия и Германия (в каждой стране по 6 финтех-единорогов), Мексика и Сингапур (по пять стартапов), Нидерланды (четыре единорога). ЕБС применяется для дистанционного и очного распознавания личности гражданина, заменяя привычные документы. Чтобы сдать биометрические данные, нужно прийти в банк с паспортом и карточкой СНИЛС. Прямо с сайта клиент может скачать на телефон или компьютер приложение Альфа-Инвестиции.

В последнее время BNPL трансформируется и становится для магазинов не только финансовым сервисом, но и источником дополнительного трафика, отмечает представитель «Тинькофф банка». Однако спрос на финтех-решения сегодня определяют не только банки, и мы считаем крайне важным попытаться сформировать объективную картину рынка. Это одна из причин, по которым нам очень интересно провести независимый анализ рынка и участвовать в формировании финтех-карты, отражающей его состояние и фиксирующей актуальные тренды. Сейчас уровень обслуживания клиентов в b2b и b2c достаточно высокий, поэтому деградации не будет, никто не вернется в прошлый век. Однако российские продукты станут все меньше соответствовать стандартам и передовым трендам, которые задают страны с развитой IT- и финтех-экосистемой. Какие еще тренды, по мнению игроков рынка, будут определять развитие российского финтеха в ближайшем будущем, разберем далее.

Названы Главные Тренды На Мировом Финтех-рынке В 2024 Году

Развитие независимых технологий и сервисов консолидированными усилиями участников финансового рынка при поддержке регулятора имеет реальные перспективы. Независимость от иностранных IT-решений ‒ один из основных трендов в развитии информационных технологий в банковской сфере, говорят опрошенные «Ведомости. Также они отмечают тенденцию массового внедрения банковских сервисов, основанных на различных моделях искусственного интеллекта, языковых моделях, подобных ChatGPT, тренд на machine-learning. Технологические цифровые решения, используемые банковской организацией, обеспечивают защиту финансовых данных, а также безопасную передачу информации о платежах.

В США, Европе и Азии сократилось число сделок на ранних стадиях (посевной раунд и раунд А) и выросло число сделок на стадии раунда В и выше. Повышенное внимание венчурных инвесторов было приковано к цифровым банкам, среди которых – Chime, Revolut и Varo, которые в 2021 году привлекли $1,1 млрд, $800 млн и $510 млн соответственно. Что касается приобретений, то приобретение Refinitiv Лондонской фондовой биржей (LSE) стало крупнейшей сделкой в сфере финтеха ($14,8 млрд). Открытые экосистемы, объединяющие независимых игроков, стали новым каналом дистрибуции, который помогает противостоять маркетплейсам и другим видам централизованных платформ. Активно развиваются универсальные чекаут-сервисы и встраиваемые инвестпродукты. В середине февраля 2022 года на портале The Next Web вышла статья, рассказывающая о том, как Дубай стал местом притяжения финтех-стартапов.

Финтех Идет В Будущее

В 2024 году на мировом финтех-рынке могут произойти серьезные изменения, связанные с применением технологий искусственного интеллекта, развитием криптовалютного сектора и внедрением цифровых валют центробанков. Об этом в середине декабря 2023 года сообщила независимая консалтинговая компания deVere Group, назвавшая шесть главных трендов глобальной отрасли финансовых технологий. Программные интерфейсы публикуются организациями для обеспечения возможности цифрового обмена данными с поставщиками услуг (с согласия клиента) и клиентами в рамках организации и предоставления финансовых услуг. Технология дает возможность создавать удобные для клиентов продукты и клиентские пути, интегрировать коммерческие услуги с государственными сервисами. Так, Австралия стала первой в мире страной, внедривший систему открытых данных (Open Data), распространяющуюся не только на банки, но и на энергетический сектор с перспективой расширения до телеком-сектора. С развитием банковской сферы и финансовых технологий всё больше людей начинают доверять кредитным организациям, рассматривать их как посредника в инвестициях.

Пока банки и финтех компании в Европе и США через приложения пытаются обеспечить пользователям лучший опыт, азиатские компании демонстрируют новый путь развития — «финтех как сервис» через супер-аппы. Российский финтех представлен крупными банками, которые развивают свои приложения с оглядкой на Восток. Драйвером финансовых технологий в Европейском союзе является Великобритания. В стране 51% онлайн-платежей в 2019 году осуществлялся через мобильные устройства. Так на первой строчке рейтинга ведущих финтех компаний в мире, по оценке аудиторской компании KPMG на 2019 год, расположились Ant Financial, дочерняя компания Alibaba ранее известная под названием Alipay.

К слову, российские банки выделяют инструменты трейдинга в отдельные приложения. Мобильное приложение Revolut предлагает мультивалютную дебетовую карту, которая конвертирует средства из одной валюты в другую по межбанковскому курсу. Через приложение можно совершать денежные переводы без комиссии в любую страну, разделить счет, купить страховку, оформить кредит, сделать пожертвование, копить средства и инвестировать.

Неудовлетворительное качество банковского обслуживания и отсутствие доступа к банковским услугам и сервисам у более половины населения планеты — главные вызовы, стоящие сегодня перед финтехом, и вместе с тем зоны роста. Только за минувшие полгода финансовые регуляторы трех государств (Кении, Египта и Нигерии) объявили о намерении проводить ускоренную цифровизацию экономики и подключиться к глобальным финансовым рынкам через электронные трансграничные платежи. Финансово-кредитные организации будут использовать возможности когнитивной автоматизации, увеличивать объем накапливаемых данных и качество их аналитической обработки, в том числе на основе облачных вычислений. «Дорожные карты» ряда финансовых учреждений показывают, что технологическое направление не утратит фокуса на качество клиентского сервиса и развитие новых услуг. Тем не менее планы по внедрению инноваций, кажется, были скорректированы всеми заметными игроками финансово-кредитного рынка с учетом рисков, которые затаила мировая экономика. Приложение предлагает инструменты как для традиционных инвестиций, так и покупку-продажу криптовалют — все операции выполняются без комиссий.

В Каких Странах Больше Всего Финтех-стартапов Стоимостью От $1 Млрд

«Такой тренд скорее всего продолжится, по мере того как институциональные инвесторы продолжат работать с биткойном или другими подобными активами, принося на рынок не только капитал, но и свое влияние и доверие»,— говорится в прогнозе. Первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин говорил, что каждый рубль, вложенный банком в ИИ, приносит ему около 7 руб., а к концу 2023 г. Технология RPA предназначена для автоматизации однотипных, трудоемких задач, для решения которых не требуются умственные способности человека. В качестве примера для возможной системы обмена цифровыми сообщениями Путин привел «хавалу» — метод взаимозачета требований и обязательств между брокерами, перевод средств в рамках которого реализуется через однократное уведомление по телефону или email.

В Европе концепция Открытых API активно развивается с 2015 года, когда потребителям впервые позволили контролировать доступ к их банковским и финансовым данным, что было прописано в руководящих принципах Второй директивы о платежных услугах (PSD2). Любопытное событие, подтверждающее актуальность тренда, произошло 17 января 2023 года. Правительство РФ, Сбербанк АО «УК РФПИ» и АНО «Платформа НТИ» подписали соглашение о формировании новой «дорожной карты» по развитию национальных систем искусственного интеллекта. Растущий спрос на обслуживание в цифровых каналах — ключевой стимул для многих банков внедрять технологические инновации и развивать свои продукты. Главным отличием SASE от других технологических стратегий является размещение механизмов управления безопасностью сети на периметре — в пограничной с облаком зоне.

По прогнозам, к 2030 году мировой рынок BNPL увеличится до $122,19 млрд с $30,38 млрд в 2023 году при среднегодовом темпе роста 22%. Основным двигателем рынка эксперты называют широкое распространение электронной коммерции. По данным аналитической компании Allied Market Research, в 2022 году объем мирового финтех-рынка составил $133,84 млрд и к 2030 году достигнет $556,fifty eight млрд при среднегодовом темпе роста 19,5%.

В свою очередь, экспоненциальный рост потребительского спроса на цифровые банковские услуги в США и Канаде простимулирует развитие Открытых API в этих странах. Азиатско-Тихоокеанский регион (APAC), исторически малоосвоенный рынок с совокупным доходом от финансовых услуг почти в $4 трлн, по мнению авторов отчёта, к 2030 году опередит США и станет ведущим мировым финтех-рынком. В течение рассматриваемого периода показатель CAGR (среднегодовой темп роста в сложных процентах) здесь ожидается на уровне 27%.

Российским финтех-стартапам сложно расти в конкуренции с крупными игроками и при этом соответствовать всем требованиям регулятора. Эти факторы вместе со слабо развитым венчурным рынком приводят к необходимости сотрудничества крупных игроков с мелкими — от запуска https://www.xcritical.com/ru/blog/top-5-finansovykh-tekhnologiy/ совместных сервисов до покупки банком финтех-стартапа. Вместе с тем на Западе развитию финтех-отрасли способствуют более низкие регуляторные требования и развитый венчурный рынок, где финтехи завоевывают свои ниши и нередко дорастают до единорогов.

• Согласно отчету Smart Ranking, объем российского финтех-рынка в 2022 году увеличился на 32,71% по сравнению с 2021 годом и составил 138,88 млрд рублей.
• Хорошо демонстрирует разницу между традиционным британским банком и необанком эксперимент британского UX-исследователя Питера Рамзи.
• Этот сервис позволяет клиентам переводить деньги, вводя в качестве платёжного реквизита только один идентификатор — номер телефона.
• Вместе с тем на Западе развитию финтех-отрасли способствуют более низкие регуляторные требования и развитый венчурный рынок, где финтехи завоевывают свои ниши и нередко дорастают до единорогов.
• Так, уведомления о новых счетах за ЖКУ приходят сразу в некоторые банковские приложения.

На первое место в списке наиболее значимых трендов индустрии deVere Group поставила рост популярности и значимости криптовалют. Абсолютно точно банки пойдут в отлаживание бэк-офисных процессов, уже сейчас высокие косты на обслуживание бэков, и за счет этой оптимизации процессов также последует активное сокращение персонала. Некоторым мостиком между этими мирами станут альтер-эго российских финтех-компаний с иностранными регистрациями, предназначенные для работы на зарубежных рынках.

Через них будет происходить обмен технологическими наработками между российским и зарубежным финтехом. Если оценивать ситуацию объективно, высока вероятность того, что финтех станет нишевым и регионально ориентированным, так как конкуренция была и остается важнейшим фактором развития рынка. Елена Бочкова, IT-директор МФК «Займер», также выделяет активную роль Банка России в регулировании рынка. Один из ярких примеров — целенаправленное охлаждение рынка микрокредитования, напрямую влияющее на количество и энтузиазм участников отрасли. Также российским финтех-компаниям стало сложнее в использовании зарубежных разработок.

«Понятие Digital превращается в AI-gital, это повлияло на выбор технологий для внедрения. Фокус сместился на ЦФА, токенизирование и цифровизацию активов, ‒ отметила эксперт. ‒ В области кибербезопасности произошло смещение в сторону технологий постквантовой криптографии.

Развитие финансовых технологий невозможно без очередного тренда — геймификации. Человек ежедневно сталкивается в жизни и работе с множеством различных диалоговых окон, кнопок, интерфейсов, графиков. От большого количества цифровой информации его способность обучаться или работать снижается. Поэтому банки не только стремятся сделать свои сайты и приложения удобными, лаконичными, интуитивно понятными, но и привносят в них элементы игры — геймифицируют. Открытый банкинг (от английского open banking) — это тренд на использование открытых API в сфере развития финансовых технологий.